Varainhoitoa digimaailmassa - Mitä on digitaalinen varainhoito ja kenelle se sopii?

Digitalisaatio on tullut jytinällä myös varainhoitoon. Atlantin toisella puolella digitaalista varainhoitoa on ollut tarjolla jo pidempään, ja nykyään myös Suomessa digitaalisen varainhoidon nimellä palveluita tarjoaa useampi taho.

Yhteistä eri palveluntarjoajilla on se, että palvelu kartoittaa sijoittajan tarpeita digitaalisesti ja suosittelee sopivaa vaihtoehtoa valikoimastaan. Eroja taas tulee siinä, hoitaako varoja robotti vai asiantuntija, kuuluuko palveluun itse varojen hoitamisen lisäksi myös jotain muuta ja minkälaisiin salkkuihin palvelulla pääsee.

Mandatumin digitaalisessa varainhoidossa varoja ei hoida robotti, vaan sijoittaja saa ammattimaisesti hoidetun varainhoidon digitaalisesti ja perinteistä varainhoitoa pienemmällä minimivarallisuudella. Aloittaa voi jo vaikka 25 euron sijoituksella.

Apua aloittelijalle, hajautusta kokeneemmalle - kenelle digitaalinen varainhoito sopii?

Digitaalinen varainhoito voi olla helppo ensiaskel sijoittamisen maailmaan tai olla tehokas lisä myös kokeneemmalle sijoittajalle. Se sopii siis esimerkiksi sijoittajalle, joka ei halua käyttää aikaa tai vaivaa markkinoiden seuraamiseen tai ei esimerkiksi koe osaavansa tarpeeksi sijoittamisesta. Se sopii myös omatoimiselle sijoittajalle, joka haluaa esimerkiksi apua hajauttamiseen. Mandatumin kautta pääsee myös kohteisiin, joihin ei yksityissijoittajana muuten yltäisi.

Palvelua aloittaessa digitaalinen varainhoitaja kartoittaa muutamalla peruskysymyksellä mm. sijoittajan tilannetta, mahdollisia tavoitteita, millaisia tuottoja sijoittaja etsii ja kuinka paljon riskiä sijoittaja on valmis ottamaan. Vastausten perusteella palvelu ehdottaa sijoittajalle sopivaa vaihtoehtoa.

Maltillinen, tasapainoinen, tuottohakuinen - Selvitä millainen salkku sinulle sopisi. Näet myös, minkälaista tuottoa pitkäaikainen kuukausisijoittaminen voisi kohdallasi tarkoittaa.

Mandatumin palveluun kuuluvat myös esimerkiksi erilaiset digitaaliset tapahtumat, markkinakatsaukset ja henkilökohtaiset etätapaamiset sijoitusasiantuntijoiden kanssa, jolloin omaa tilannetta ja sijoittamisen tavoitteita voi katsoa kokonaisvaltaisemmin ammattilaisen avustuksella. Varojen karttuessa palveluun tulee myös lisää tasoja.

Laske sijoituslaskurilla kuinka erilaiset sijoitussummat kerralla tai kuukausisäästöinä ja aika vaikuttavat saamaasi tuottoon.

(Juttu jatkuu)

Digitaalinen varainhoito

Ammattimaista varainhoitoa alkaen 25 euron kuukausisijoituksella.

Lue lisää

Pääsy sijoituskohteisiin, joista tavallisesti vain useiden miljardien institutionaaliset sijoittajat saavat nauttia – Mihin Mandatumin salkuissa sijoittaa?

Sijoittaja pääsee Mandatumin kanssasijoitusmallilla hoidettuihin varainhoidon sijoitussalkkuihin ja hyötymään Mandatum Asset Managementin (MAM) asiantuntijoiden erikoisosaamisesta eri omaisuusluokissa ja suuren sijoittajan mittakaavaeduista, kuten kustannustehokkuudesta ja sijoituskohteista, jotka ovat tavallisesti vain suurten ammattisijoittajien saatavilla.

Valittavana on viisi erilaisille sijoittajille sopivaa salkkua, joissa erilaiset omaisuusluokat ja yksittäiset kohteet yhdistyvät kokonaisuudeksi, jota Mandatumin sijoittamisen ammattilaiset päivittävät markkinanäkemyksen ja sijoituskorin tavoitteiden mukaisesti. Tavallisempien omaisuusluokkien eli osakkeiden ja korkojen lisäksi sijoituskohteista löytyy myös vaihtoehtoisia sijoituskohteita, kuten kiinteistösijoitukset (real estate), vaihtoehtoiset korkosijoitukset (private debt) ja pääomasijoitukset (private equity).

”Vaihtoehtoiset sijoitukset ovat olleet sijoittajien suosiossa erityisesti nyt viimevuosien nollakorkoympäristössä. Yksityissijoittajille vaihtoehtoisissa sijoituksissa haasteeksi tulevat usein kuitenkin niin varat kuin erityisosaamisen puute; harva yksityissijoittaja pystyy sijoittamaan esimerkiksi erilaisiin kiinteistöihin erilaisilta markkinoilta hyvällä hajautuksella. Moni kiinnostava kohde ei myöskään ole kuin isojen institutionaalisten sijoittajien saatavilla. Mandatumin digitaalisen varainhoidon kautta näihinkin kohteisiin pääsee kätevästi käsiksi”, Lassi Järvinen, MAMin senior portfolio manager kertoo.

Vastuullista vai tuottavaa – vai sittenkin molempia?

Voiko digitaalisessa varainhoidossa sijoittaa vastuullisesti? Entä pitääkö vastuulliset valinnat tehdä tuoton kustannuksella?

”Jos haluaa sijoittaa vastuullisesti, on tärkeä katsoa itse sijoituskohteen ja palveluntarjoajan pinnan alle, näin myös digitaalisessa varainhoidossa. Huomioidaanko esimerkiksi vihreäksi nimetyssä sijoituskohteessa ympäristön (E) lisäksi myös muut olennaiset ESG-vastuullisuusnäkökulmat; eli sosiaalinen (S) ja hallinnollinen (G), ja yleensäkin, miten sijoituksia hallinoiva taho toimii ja millä perusteella sijoituksia tehdään. Aina tiedon saaminen ei ole helppoa, mutta tässäkin koko ajan petrataan ja myös regulaation kiristyminen lisää näkyvyyttä ja vertailtavuutta”, Järvinen vastaa.

Vastuullisuusanalyysi on Mandatumilla keskeinen osa kaikkien sijoituskohteiden arviointia ja siis myös digitaalisen varainhoidon kaikki viisi salkkua on rakennettu vastuullisesti.

Entä sitten ne tuotot? Mandatumilla vastuullisuuden ei uskota rokottavan tuottoja, vaan oikeastaan päinvastoin.

”Uskomme, että pitkällä tähtäimellä vastuullisesti toimiviin yhtiöihin liittyvä riski on pienempi. Vastuullisuusanalyysiä hyödyntämällä ymmärrämme paremmin kohteen ja sen alan tulevaisuuden näkymiä, riskejä ja tuottopotentiaalia, eli meillä on sijoituspäätöstä tehtäessä kohteesta paljon kattavampi kuva. Sijoituskohteiden vastuullisuuden huomiointi kannattaakin siis aina”, Järvinen päättää.

Lue lisää vastuullisesta sijoittamisesta Mandatumilla.

Elämä muuttuu, digitaalinen varainhoito muuttuu mukana

Digitaalinen varainhoito tuo joustavuutta sijoittamiseen, jos elämä tai tavoitteet muuttuvat matkan varrella; esimerkiksi vaihtamisesta salkkujen välillä ei peritä maksuja tai veroja ja tarvittaessa säästöt voi myös nosta käyttöön vain muutamassa päivässä ilman lisäkuluja. Myöskään sijoitusten tekemisestä ei peritä merkintäpalkkiota.

Mandatumin digitaalisessa varainhoidossa sijoitetaan sijoitusvakuutuksessa.

Sopimuksen vuotuinen hoitopalkkio 0,5 % ja sijoituskohteiden vuotuiset kokonaiskulut 0,94–1,89 %. Ei muita kuluja.